Kiedy otrzymam przelew – najważniejsze informacje o przelewach
Aż 91,7% dorosłych Polaków posiadało konto bankowe lub rachunek płatniczy – wynika z raportu „Zwyczaje płatnicze w Polsce w 2023 r.” NBP1. Ponadto respodenci zadeklarowali używanie różnych bezgotówkowych instrumentów płatniczych, przy czym niemal 70% korzystało z przelewów. Co ciekawe, mimo powszechnie dostępnych bramek płatniczych, które pozwalają na realizowanie przelewów natychmiastowych, aż 85% ankietowanych korzystało z samodzielnie zlecanych przelewów tradycyjnych. Ich księgowanie jest uzależnione od sesji Elixir. Dowiedz się, jak sprawdzić, kiedy przyjdzie przelew na Twój rachunek lub konto odbiorcy.
Chociaż 88% Polaków regularnie korzysta z przelewów internetowych płacąc za zakupy online2, to wielu z nich nie wie, jaki rodzaj przelewu wybrać i jak odbywają się księgowania sesji przychodzących i wychodzących w poszczególnych bankach. Jeśli konsument nie wie, w jakim czasie od momentu zlecenia przelewu środki zostaną zaksięgowane na rachunku bankowym odbiorcy, może się zdziwić np. późniejszą wysyłką produktu przez sprzedawcę, który czekał na przelew aż do kolejnego dnia roboczego. Na szczęście można uniknąć takich nieporozumień. Wystarczy zapoznać się z rodzajami dostępnych przelewów oraz harmonogramem sesji Elixir. Dzięki temu poradnikowi dowiesz się, kiedy możesz się spodziewać zaksięgowania przelewu na koncie Twoim lub odbiorcy. Przeczytasz także, co zrobić, aby uniknąć oczekiwania na zaksięgowanie płatności podczas dni świątecznych i weekendów.
Zobacz także: Ile gotówki można wpłacić do banku bez kontroli urzędu?
Czym jest przelew bankowy?
Przelew bankowy to forma rozliczenia bezgotówkowego. Polega na tym, że na zlecenie posiadacza rachunku bank obciąża rachunek klienta i uznaje rachunek odbiorcy określoną kwotą. Jeśli środki pieniężne są przekazywane z jednego rachunku na inny rachunek w tym samym banku, mówimy o przelewie wewnętrznym, który wyróżnia się natychmiastowym księgowaniem – tj. niezależnie od sesji Elixir. Z kolei przelewy zewnętrzne są księgowane zgodnie z harmonogramem godzinowym sesji Elixir.
Co jest potrzebne do wykonania przelewu? Musisz znać numer konta bankowego odbiorcy oraz autoryzować transakcję w wybrany sposób, np. za pomocą jednorazowego kodu SMS, który otrzymasz na swój numer telefonu. Jeśli używasz aplikacji mobilnej, musisz wpisać kod PIN lub zatwierdzić przelew za pomocą biometrii, czyli np. odcisku palca. W zależności od rodzaju transakcji musisz również zadbać o poprawny tytuł przelewu, który należy wpisać ręcznie, kiedy zlecasz tradycyjny przelew, a nie korzystasz z bramki do natychmiastowych płatności. Jeśli popełnisz błąd, sprzedawca może mieć trudności ze zidentyfikowaniem Twojej płatności.
Zobacz również: Jak sprawdzić właściciela konta bankowego?
Ile idzie przelew tradycyjny z banku do banku?
Czas zaksięgowania tradycyjnego przelewu zewnętrznego na rachunku bankowym zależy od godziny zlecenia i najbliższej sesji Elixir. Sesje wychodzące i przychodzące odbywają się w każdym banku o innych porach. Przelewy tradycyjne nie są księgowane w ramach sesji Elixir w dni ustawowo wolne od pracy oraz weekendy. Co więcej, nie ma znaczenia, czy zlecisz przelew tradycyjny za pomocą aplikacji mobilnej, czy bankowości elektronicznej w przeglądarce internetowej. W obu przypadkach obowiązują te same godziny sesji Elixir. Warto też dodać, że większość placówek oferuje odpłatną możliwość wykonania błyskawicznego przelewu do odbiorcy. KIR (Krajowa Izba Rozliczeń) podkreśla, że przelewy Express Elixir, czyli natychmiastowe, są dostępne dla klientów niektórych banków również w dni świąteczne3. Pamiętaj, że jeśli Twój bank umożliwia Ci zrealizowanie przelewu Express Elixir, może pobrać za niego dodatkową opłatę. Koszt przelewu Express Elixir to zwykle 5 zł dla klientów indywidualnych oraz 10 zł dla klientów biznesowych, aczkolwiek bank może oferować np. pierwsze 5 przelewów natychmiastowych bezpłatnych w każdym miesiącu. Taka promocja może być dostępna dla posiadaczy wybranych rodzajów kont.
Jeżeli zależy Ci na terminowym zaksięgowaniu przelewu u odbiorcy, zweryfikuj na stronie banków aktualne godziny sesji Elixir – mogą ulegać zmianom.
| Bank | Sesja wychodząca | Sesja przychodząca |
|---|---|---|
| Aion Bank | 9:10, 13:10, 15:10 | 10:30, 14:30, 16:30 |
| Alior Bank | 9:30, 13:30, 16:00 | 11:00, 15:00, 17:00 |
| Bank BPS | 14:30 | 12:00, 16:00, 18:00 |
| Bank Millennium | 10:30-11:00, 14:30-15:00, 17:00-17.30 | 12;00, 15:30, 17:30 |
| Bank Pekao SA | 8:30, 12:30, 15:00 | 11:00, 15:00, 17:30 |
| Bank Pocztowy | 9:00, 13:00, 15:00 | 11:00, 15:00, 17:30 |
| BNP Paribas | 8:00, 11:45, 14:15 | 11:30, 14:45, 18:00 |
| Citi Handlowy | 8:00, 12:15, 15:30 | 11:30, 15:30, 17:30 |
| Credit Agricole | 8:00, 12:00, 14:30 | 10:30, 14:15, 17:00 |
| ING Bank Śląski | 08:10, 11:30, 14:30 | 11:00, 15:00, 17:30 |
| mBank | 05:55, 9:55, 13:25 | 11:15, 15:00, 18:15 |
| Nest Bank | 8:00, 12:00, 14:30 | 10:30, 14:15, 17:00 |
| PKO Bank Polski | 8:00, 11:45,14:30 | 11:30, 15:10, 17:30 |
| Santander Bank Polska | 8:15, 12:15, 14:45 | 11:00, 15:00, 17:00 |
| Santander Consumer Bank | 9:00, 13:30, 15:00 | 11:00, 15:00, 17:00 |
Załóżmy, że zlecasz przelew tradycyjny o 10:45 w piątek. Jeśli pierwsza sesja przelewów wychodzących odbędzie się o 11:00, przelew „wyjdzie” z Twojego banku i zostanie zaksięgowany na koncie odbiorcy w trakcie najbliższej sesji przychodzącej w jego banku, np. o 15:00 tego samego dnia. Niestety, jeśli zlecisz przelew tradycyjny po ostatniej sesji wychodzącej w piątek, będzie musiał „poczekać” aż do pierwszej sesji wychodzącej w poniedziałek (lub najbliższy dzień roboczy w przypadku święta).
Może się również zdarzyć, że przelew tradycyjny „wyjdzie” z banku nawet o 17:30 w dzień roboczy, ale nie zostanie zaksięgowany na koncie odbiorcy ze względu na wcześniejszą ostatnią godzinę sesji przychodzącej, która odbyła się o 17:00.
Polecamy: Wyciąg z konta bankowego – czym jest i jak go pobrać?
Ile trwa księgowanie przelewu natychmiastowego?
Przelewy Express Elixir, czyli natychmiastowe, są realizowane już w ciągu 15 minut – niezależnie od powyższych godzin sesji przychodzących i wychodzących, które obowiązują w przypadku tradycyjnych przelewów. Co do zasady, przelewy natychmiastowe są realizowane przez całą dobę, natomiast niektóre banki przewidują krótkie przerwy w ich wysyłaniu i odbieraniu – najczęściej od 10 minut do 30 minut w nocy. Ponadto niektóre banki mogą ograniczyć realizację przelewów natychmiastowych w weekendy (szczególnie w niedziele), aczkolwiek to dotyczy zaledwie kilku wyjątków na rynku, np. klientów korporacyjnych Credit Agricole oraz klientów Banku Pocztowego S.A. Pełną listę sprawdzisz na stronie KIR – włącznie z zaplanowanymi przerwami w księgowaniu przelewów natychmiastowych w związku z np. pracami technicznymi.
Może Cię zainteresować: Jak płacić telefonem zbliżeniowo?
Co zrobić, jeśli przelew nie został zaksięgowany na rachunku według sesji Elixir?
Brak zaksięgowania przelewu na rachunku odbiorcy może wynikać z wielu przyczyn – zarówno przerwy technicznej w banku (o której każdy klient powinien zostać powiadomiony), jak i popełnienia błędu w numerze konta bankowego. O tej kwestii przeczytasz więcej w artykule: Czy i kiedy można cofnąć przelew?
Jeśli wszystkie dane w przelewie są poprawne, ale środki nie zostały zaksięgowane na koncie odbiorcy mimo zrealizowanych sesji Elixir w obu bankach, skontaktuj się z Twoim bankiem w celu złożenia reklamacji. Oczywiście może się zdarzyć, że masz do czynienia z nieuczciwym sprzedawcą, który okłamuje Cię w kwestii zaksięgowania przelewu.
Pamiętaj, aby w przypadku zakupów online zachować szczególną ostrożność ze względu na masowe kampanie phishingowe i spoofing, czyli podszywanie się przez cyberprzestępców pod inne osoby, marki, firmy czy instytucje w celu wyłudzenia poufnych danych, przechwycenia tożsamości i kradzieży pieniędzy. Jeżeli sprzedawca próbuje na Tobie wymusić ponowną płatność lub – wręcz nadmiernie – straszy Cię rzekomymi konsekwencjami prawnymi z powodu braku zaksięgowania przelewu, mimo że nie wysłał Ci zamówienia, możesz mieć do czynienia z przestępcą.
Przeczytaj także: Czym jest Pay-By-Link i czy korzystanie z niego jest bezpieczne?
Kiedy przyjdzie przelew – podsumowanie
Rodzaj przelewu, godziny sesji Elixir w danych bankach oraz ewentualne dni wolne i święta – to najważniejsze czynniki wpływające na zaksięgowanie środków pieniężnych na rachunku bankowym. Jeśli wiesz, że będziesz zlecać tradycyjne przelewy w najbliższym czasie, zaplanuj ich realizację z odpowiednim wyprzedzeniem. Sprawdź, w jakich godzinach musisz zlecić przelew, aby dotarł na konto odbiorcy we właściwym dniu. Pamiętaj, że zawsze możesz skorzystać z innej formy płatności, która gwarantuje błyskawiczne księgowanie środków, np. przelewu BLIK na telefon.
Źródła
1. https://static.nbp.pl/systemy/platniczy/Zwyczaje-platnicze-w-Polsce-2023.pdf
2. https://inquirymarketresearch.pl/platnosci-cyfrowe-w-polsce/
3. https://www.kir.pl/aktualnosci/funkcjonowanie-systemow-rozliczeniowych-w-swieta-wielkanocne,895
