Wyciąg z konta bankowego – czym jest i jak go pobrać?

Czym jest wyciąg bankowy?

Wyciąg bankowy to dokument przedstawiający przebieg transakcji na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym lub innym, np. lokacie, w wybranym okresie. Dzięki wyciągowi wygenerowanemu przez system bankowy możesz np. przedstawić instytucji finansowej, w której ubiegasz się o kredyt lub pożyczkę, ile zarabiasz i wydajesz w skali miesiąca – w tym na inne zobowiązania finansowe, np. zakupy na raty w sklepie internetowym.

Zgodnie z art. 728 § 2 Kodeksu cywilnego bank musi przesyłać właścicielowi rachunku bezpłatny wyciąg z informacjami o zmianach stanu konta i saldem co najmniej raz w miesiącu, chyba że klient zgodził się na inny sposób przekazywania tych informacji. Systemy bankowe zwykle umożliwiają wybór częstotliwości i datę otrzymywania e-wyciągów.

Jak wygląda wyciąg z konta? Przykładowy wzór

Elektroniczne i papierowe wyciągi z konta bankowego zawierają przede wszystkim:

• imię, nazwisko i adres właściciela konta lub dane przedsiębiorstwa w przypadku konta firmowego,
• dane banku,
• numer rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego,
• okres transakcji,
• saldo początkowe i końcowe, czyli kwotę dostępną w pierwszym i ostatnim dniu wybranego okresu,
• zestawienie transakcji ze szczegółami: datą zlecenia, datą księgowania, kwotą, tytułem przelewu, odbiorcą, typem transakcji (np. przelew, wypłata gotówki w bankomacie),
• datę i godzinę utworzenia wyciągu, np. przez klienta w bankowości elektronicznej lub aplikacji mobilnej.

Ponadto wyciąg z konta może zawierać dodatkowe informacje, np. o wysokości limitu debetowego i aktualnym zadłużeniu.

Przeczytaj także: Czy i kiedy można cofnąć przelew?

Wyciąg z konta a historia operacji na rachunku

Wyciąg z konta zawiera pełną historię operacji w wybranym okresie na rachunku bankowym. Przebieg transakcji płatniczych jest dostępny z poziomu bankowości elektronicznej lub aplikacji mobilnej – pozwala na swobodną weryfikację transakcji w czasie określonym przez użytkownika.

Jaka jest główna różnica między wyciągiem a historią transakcji? Klienci indywidualni i biznesowi mogą filtrować historię przelewów wychodzących i przychodzących oraz wygenerować zestawienie z wyłącznie wybranymi operacjami, które zostaną zawężone pod kątem nadawców, odbiorców czy kwot. Nie można dowolnie edytować wyciągu z konta. Dokument zawiera wszystkie operacje z wybranego okresu.To oznacza, że nawet jeśli aplikacja bankowa umożliwia Ci samodzielne wygenerowanie wyciągu, nie możesz stosować filtrów i pomijać niektórych transakcji.

Jaka jest różnica między wyciągiem bankowym a potwierdzeniem przelewu? Drugi dokument dotyczy wyłącznie pojedynczej transakcji. Potwierdzenie przelewu tradycyjnego można wysłać sprzedawcy, który nada paczkę, zanim środki zostaną zaksięgowane na jego koncie.

Kto może żądać wyciągu bankowego?

Wyciągi bankowe mogą być wymagane przede wszystkim przez instytucje finansowe udzielające kredytów i pożyczek – szczególnie w przypadku długoterminowych zobowiązań, np. kredytu hipotecznego. W takiej sytuacji bank może oczekiwać przedstawienia wyciągu nawet za ostatnie 12 miesięcy. Uwaga – zdarza się, że instytucja finansowa wymaga wygenerowania elektronicznego wyciągu z rachunku na stanowisku komputerowym w placówce.

Ponadto urząd skarbowy ma prawo do wglądu zarówno do konta firmowego, jak i osobistego podatnika podczas kontroli. W pierwszej kolejności organ powinien się zwrócić z prośbą do przedsiębiorcy o udostępnienie pożądanych danych. Jeśli nie zostaną przesłane lub okażą się niewystarczające w postępowaniu podatkowym, urząd skarbowy prześle odpowiednie żądanie do banku.

Jak pobrać wyciąg z konta?

Wystarczy zalogować się do bankowości elektronicznej za pomocą przeglądarki internetowej lub aplikacji mobilnej i podążać za instrukcjami wyświetlanymi na ekranie. Funkcja pobrania wyciągu w formacie PDF, HTML czy CSV lub bezpośredniej wysyłki na adres e-mail może być widoczna w różnych sekcjach. Aktualną instrukcję znajdziesz na stronie internetowej Twojego banku. Pamiętaj, że systemy bankowe mogą udostępniać różne funkcje użytkownikom desktopowym (korzystającym np. z komputera stacjonarnego lub laptopa) i użytkownikom mobilnym (korzystającym ze smartfona lub tabletu).

Ile kosztuje wyciąg z rachunku bankowego?

Co do zasady, elektroniczny wyciąg z rachunku bankowego jest bezpłatny. Bank może pobrać symboliczną opłatę za wystawienie papierowego wyciągu z konta na wniosek klienta. Jeśli masz wątpliwości, sprawdź aktualną tabelę opłat i prowizji na stronie internetowej banku, w którym masz rachunek.

Czy można uzyskać wyciąg z zamkniętego konta?

Tak, możesz otrzymać wyciąg z zamkniętego rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego, ponieważ banki przechowują informacje o transakcjach klienta przez co najmniej 5 lat od zamknięcia konta – liczonych od początku kolejnego roku kalendarzowego. Nie ma znaczenia, czy aktualnie korzystasz z innych usług danego banku, czy nie.

Niestety, istnieje ryzyko, że Twój bank nie pozwala na złożenie wniosku online o udostępnienie archiwalnego wyciągu z zamkniętego rachunku. Instytucja może wymagać wizyty w najbliższej placówce w celu weryfikacji tożsamości byłego właściciela konta i złożenia papierowego formularza. Co ważne, bank może naliczyć opłatę za wyciąg – od kilku do kilkudziesięciu złotych w zależności od formy dokumentu i okresu, w którym zostały zrealizowane interesujące Cię transakcje. Zdarza się, że otrzymanie wyciągu elektronicznego jest darmowe, a papierowego – płatne.

Czy można uzyskać pożyczkę na podstawie wyciągu z konta bankowego?

Nie, renomowane instytucje pożyczkowe nie udzielają pożyczek wyłącznie na podstawie wyciągu bankowego. Co prawda wyciąg z rachunku może udowodnić m.in. otrzymywanie stałego dochodu, który został zadeklarowany we wniosku o pożyczkę, ale głównym warunkiem zawarcia umowy jest pozytywna ocena zdolności kredytowej, czyli zdolności do terminowej spłaty zobowiązania finansowego z odsetkami.

Unikaj składania wniosków o pożyczki bez BIK i KRD, które są oferowane przez nierzetelne firmy. Odpowiedzialni pożyczkodawcy weryfikują, czy klienci spłacają terminowo inne zobowiązania finansowe, np. kredyty, pożyczki, zakupy na raty, rachunki za zużycie mediów. W tym celu sprawdzają m.in. dane zgromadzone w BIK (Biurze Informacji Kredytowej) i wybranych biurach informacji gospodarczej.

Czy Provident wymaga przesłania wyciągu z konta bankowego w procesie weryfikacji zdolności kredytowej klienta?

Nie musisz dołączać wyciągu z konta bankowego do wniosku o pożyczkę online w Providencie, jeśli potwierdzisz numer swojego rachunku bankowego za pomocą metody szybkiej weryfikacji. Dzięki temu rozwiązaniu Provident weryfikuje historię transakcji płatniczych na koncie klienta, w tym dochodów otrzymywanych przelewami. Metoda szybkiej weryfikacji jest całkowicie bezpieczna i zgodna z prawem – w tym z dyrektywą unijną PSD2. System nie zapamiętuje żadnych danych logowania do bankowości elektronicznej, a połączenie jest szyfrowane.

Pamiętaj, aby pożyczać odpowiedzialnie. Zanim złożysz wniosek o pożyczkę, zastanów się, czy na pewno potrzebujesz danego produktu lub usługi. Ponadto postaraj się jak najprecyzyjniej oszacować potrzebną kwotę, aby nie pożyczać nadprogramowych środków, od których trzeba zapłacić odsetki. Przemyśl również, czy w okresie spłaty pożyczki długoterminowej, np. Pożyczki Samoobsługowej „bezProvizji” (RRSO 29,01%), którą można rozłożyć nawet na 48 rat, mogą pojawić się dodatkowe, sezonowe wydatki obciążające Twój domowy budżet.

Pożyczka Samoobsługowa „bezProvizji” (RRSO 29,01%) umożliwia uzyskanie od 1000 zł do 30 000 zł na dowolny cel, np. wakacje last minute, remont mieszkania, zakup sprzętu AGD czy naprawę samochodu. Pożyczkę spłaca się w ratach – 12, 18, 24, 36, 44 lub 48 w zależności od Twoich preferencji i zdolności kredytowej. Kalkulator pożyczek pozwoli Ci sprawdzić, jak zmienia się wysokość raty w zależności od okresu spłaty i kwoty pożyczki.

Oferta produktowa pożyczka Samoobsługowa „bezProvizji” jest dostępna od 19.03.2025 r. i dotyczy pożyczki przez internet o całkowitej kwocie pożyczki od 1000 zł do 30 000 zł, spłacanej w 12, 18, 24, 36, 44 lub 48 ratach miesięcznych. Liczba możliwych rat jest zależna od wybranej całkowitej kwoty pożyczki. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 29,01%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 7000 zł, całkowita kwota do zapłaty 8512,03 zł, oprocentowanie stałe 15%, całkowity koszt kredytu 1512,03 zł (w tym: prowizja 0 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 611 zł, odsetki 861,03 zł), 17 miesięcznych równych rat w wysokości 472,90 zł i ostatnia, 18. rata w wysokości 472,73 zł. Kalkulacja z dnia 19.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie pożyczki Samoobsługowej „bezProvizji”.