Jak rozsądnie korzystać z karty kredytowej?
Karta kredytowa umożliwia finansowanie dowolnych celów za pomocą środków udostępnionych w formie odnawialnego limitu kredytowego przez instytucję finansową. Stały, wygodny dostęp do dodatkowych pieniędzy może sprzyjać impulsywnym zakupom przedmiotów lub usług, których tak naprawdę nie potrzebujesz. Co ważne, rozsądne korzystanie z karty kredytowej polega nie tylko na analizowaniu wydatków, ale także na terminowych spłatach, zachowaniu ostrożności w transakcjach online czy bezpiecznym przechowywaniu karty. Sprawdź, jak mądrze używać karty kredytowej, aby stanowiła formę wsparcia, a nie obciążenie, któremu coraz trudniej sprostać.
Popularność kart kredytowych wśród Polaków rośnie z roku na rok. Aż 56,4% respondentów uczestniczących w badaniu „Barometr Providenta” w październiku 2024 roku1 oświadczyło, że pożycza pieniądze w formie karty kredytowej. Co ciekawe, to oznacza wzrost aż o 24 p.p. w porównaniu z odpowiedziami ankietowanych w 2023 roku. Główne wydatki pożyczkowe obejmują zarówno zaplanowane koszty (np. remonty domów i mieszkań, uroczystości, urlopy), jak i te niespodziewane (np. naprawy sprzętu AGD czy RTV).
Jak używać karty kredytowej?
Karta kredytowa służy przede wszystkim do realizowania transakcji bezgotówkowych w sklepach internetowych i stacjonarnych. Zapłacisz nią też w różnych obiektach handlowo-usługowych, które przyjmują płatności za pomocą terminali płatniczych.
Co do zasady, karty kredytowe umożliwiają także wypłacanie gotówki z bankomatu. Pamiętaj jednak, że to transakcja gotówkowa, za którą może być naliczana dodatkowa opłata w momencie podjęcia środków. Aktualną stawkę sprawdzisz w tabeli opłat i prowizji – może wynosić np. kilka procent od wartości wypłaconej kwoty. Ponadto sprawdzenie salda na rachunku kredytowym w bankomacie również może być dodatkowo płatne. Te opłaty należy uregulować – nawet jeśli spłacisz wykorzystaną kwotę w okresie bezodsetkowym. Z tego względu warto używać karty kredytowej wyłącznie do finalizowania transakcji bezgotówkowych.
Karta kredytowa Provi Sm@rt (RRSO 82,66%) z odnawialnym limitem kredytowym do 10 000 zł stanowi niezawodne towarzystwo w podróżach, podczas których rezerwujesz noclegi i wypożyczasz samochód, motocykl, quada czy sprzęt sportowy w obiektach akceptujących karty Mastercard. Właściciele hoteli, wypożyczalni oraz innych punktów usługowych często wymagają podania numeru karty kredytowej oraz pozostałych danych w celu preautoryzacji, czyli tymczasowego zablokowania pewnej kwoty na rachunku kredytowym, która pokryje np. ewentualne szkody wyrządzone przez użytkownika pojazdu lub zrekompensuje odwołanie rezerwacji noclegu w ostatnim momencie, co uniemożliwia pobyt innego gościa. Wysokość depozytu może wynosić od kilkuset złotych do nawet kilku tysięcy złotych w zależności od wartości wypożyczonego mienia albo usługi.
Więcej zalet posiadania karty kredytowej poznasz dzięki artykułowi: Karta kredytowa Provi Smart – jakie korzyści na Ciebie czekają?
Jak mądrze korzystać z karty kredytowej?
Najważniejszy aspekt mądrego korzystania z karty kredytowej to spłacanie wykorzystanych kwot w całości w okresie bezodsetkowym w celu uniknięcia odsetek, opłaty za korzystanie z limitu kredytowego oraz innych opłat, o ile występują. Okres bezodsetkowy w przypadku karty kredytowej Provi Sm@rt (RRSO 82,66%) trwa do końca bieżącego miesięcznego cyklu rozliczeniowego. Kiedy cykl rozliczeniowy dobiegnie końca, użytkownik karty kredytowej otrzymuje wyciąg z historią transakcji oraz informacją o kwocie spłaty minimalnej. To 1 z 11 rat, którą należy spłacić w wyznaczonym terminie. Każda rata składa się z części kapitałowej, części odsetkowej, opłaty za korzystanie z limitu kredytowego oraz opcjonalnie innych opłat (np. za wypłatę gotówki z bankomatu).
Pamiętaj, aby nie traktować karty kredytowej z odnawialnym limitem kredytowym jako źródła dochodu. To dodatkowe zobowiązanie finansowe – jak kredyt czy pożyczka – którego nie należy pochopnie wykorzystywać, aby uniknąć problemów z terminowymi spłatami rat i wpadnięcia w spiralę zadłużenia. Impulsywne zakupy za pomocą karty kredytowej mogą doprowadzić do sytuacji, w której znacząca część Twojego comiesięcznego wynagrodzenia będzie przeznaczana na spłatę zadłużenia. W efekcie może Ci zabraknąć środków na podstawowe potrzeby, np. opłacanie rachunków, które trzeba będzie pokryć za pomocą karty kredytowej. Tak powstaje błędne koło, które trudno przerwać, nie mając np. dodatkowego źródła zarobku.
Mądre użytkowanie karty kredytowej sprzyja budowaniu pozytywnej historii kredytowej w BIK-u, która zwiększa Twoją wiarygodność z perspektywy instytucji finansowych. Terminowe spłaty, szczególnie w okresie bezodsetkowym, oraz unikanie maksymalnego wykorzystywania limitu udowadniają, że potrafisz rozsądnie zarządzać finansami.
Jak bezpiecznie korzystać z karty kredytowej?
Podstawowa zasada bezpiecznych zakupów w sieci dotyczy ochrony danych karty kredytowej przed osobami trzecimi, które usiłują je wykraść za pomocą m.in. smishingu. To oszustwo bazujące na wysyłaniu fałszywych wiadomości SMS, w których cyberprzestępcy podszywają się pod np. firmy kurierskie, dostawców mediów, urząd skarbowy albo popularne marki w celu wyłudzenia poufnych informacji i pieniędzy. Oszuści nakłaniają potencjalne ofiary do podania danych karty kredytowej na spreparowanej stronie WWW, strasząc odbiorców np. zaległymi opłatami i konsekwencjami rzekomych zadłużeń. Dzięki artykułowi o phishingu możesz się zapoznać z najpopularniejszymi scenariuszami oszustw i wskazówkami ułatwiającymi rozpoznanie fałszywych wiadomości. Przeczytaj także, jak płacić kartą kredytową przez internet.
Ponadto pamiętaj o bezpiecznym przechowywaniu karty kredytowej, szczególnie w zatłoczonych miejscach publicznych, np. atrakcjach turystycznych. Unikaj trzymania karty w łatwo dostępnych kieszeniach spodni, torebki czy plecaka. Nawet jeśli mała zewnętrzna kieszonka jest zamykana na zamek, złodziej może wyjąć kartę tak szybko, że nawet tego nie poczujesz. Dobrym pomysłem jest zapisanie w smartfonie danych do zgłoszenia utraty i zablokowania karty kredytowej – numeru infolinii i/lub treści wiadomości SMS, którą należy wysłać instytucji finansowej. Dzięki temu rozwiązaniu możesz błyskawicznie zareagować i uchronić się przed utratą pieniędzy.
Uważaj także na skimming, czyli kradzież pieniędzy z rachunku bankowego po skopiowaniu danych z paska magnetycznego i/lub chipu karty kredytowej użytej w bankomacie. Złodzieje instalują w bankomatach specjalne nakładki, które są trudne do rozpoznania przez przeciętnego użytkownika. Zdarza się również, że oszuści montują na urządzeniu kamery lub klawiatury przechwytujące kody PIN. Z tego względu niektóre bankomaty mogą mieć naklejki pokazujące, jak powinny wyglądać oryginalne, nienaruszone elementy, w tym klawiatura i czytnik kart.
Co ważne, zawsze sprawdzaj kwotę transakcji, zanim przyłożysz kartę do terminala płatniczego. Sprzedawca nie musi mieć złych zamiarów – wystarczy drobna pomyłka, aby zapłacić więcej za zakupy. To sprawia, że warto na bieżąco monitorować wysokość limitu kredytowego. Użytkownicy karty kredytowej Provi Sm@rt (RRSO 82,66%) mogą korzystać z aplikacji mobilnej ProviGo, która umożliwia m.in. wygodne przeglądanie historii transakcji.
Czy można używać czyjejś karty kredytowej?
Na podstawie art. 59b ustawy o usługach płatniczych akceptant (np. sprzedawca w sklepie stacjonarnym) może zażądać od osoby posługującej się kartą kredytową okazania dokumentu potwierdzającego tożsamość, np. dowodu osobistego2. Główny cel tego przepisu to uniemożliwienie zrealizowania transakcji klientowi, który usiłuje użyć czyjejś karty kredytowej. Co więcej, posługiwanie się kartą kredytową przez bliską osobę, np. partnera, też nie jest zgodne z prawem, nawet jeśli użytkownik karty wyraził na to zgodę. Nie ma znaczenia, czy chodzi o transakcję w internecie, czy w sklepie stacjonarnym. Pamiętaj, że niepełnoletnie dziecko może mieć konto bankowe z kartą płatniczą – pod Twoją kontrolą.
W praktyce – sprzedawcy, szczególnie przy transakcjach niewymagających podawania kodu PIN, nie sprawdzają danych użytkowników kart płatniczych – ani debetowych, ani kredytowych. Weryfikacja tożsamości jest konieczna we wspomnianych wypożyczalniach pojazdów i sprzętów, ale rzadko odbywa się w innych punktach usługowych i obiektach handlowych. Warto zachować ostrożność. Nie udostępniaj nikomu swojej karty kredytowej. Jeśli akceptant zdecydowałby się na weryfikację tożsamości i okazałoby się, że klient używa karty kredytowej należącej do innej osoby, nawet członka rodziny, sprzedawca mógłby spróbować zatrzymać kartę i powiadomić policję. Pamiętaj również, że osoba, której pożyczasz kartę kredytową, może nie przywiązywać tak samo dużej uwagi do jej bezpiecznego przechowywania jak Ty. Jeśli zorientuje się dopiero po kilku lub kilkunastu godzinach, że zgubiła kartę, uniemożliwi Ci jej błyskawiczne zablokowanie i narazi na utratę pieniędzy.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 82,66%, całkowita kwota kredytu 4 500 zł, całkowita kwota do zapłaty 6141,08 zł, oprocentowanie stałe 17,50%, całkowity koszt kredytu 1641,08 zł (w tym: opłaty miesięczne 1212,75 zł, odsetki 428,33 zł), 10 miesięcznych równych rat w wysokości 558,28 zł, ostatnia 11 miesięczna rata w wysokości 558,28 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 08.05.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie Karty kredytowej Provi Sm@rt. Do obliczenia powyższych parametrów przyjęto, że limit kredytowy w ramach Karty kredytowej Provi Sm@rt w wysokości 4 500 zł został wykorzystany jednorazowo w całości poprzez dokonanie transakcji przy użyciu karty kredytowej.
Źródła:
1. https://media-provident.pl/pr/843452/barometr-providenta-karty-kredytowe-zyskuja-na-popularnosci-ale-polacy-traktuja-splaty-zobowiazan-odpowiedzialnie
2. https://sip.lex.pl/akty-prawne/dzu-dziennik-ustaw/uslugi-platnicze-17734563/art-59-b
