Pożyczka dla każdego bez odmowy – czy można znaleźć takie oferty na rynku pożyczkowym?
Przeciętne wydatki na podstawowe potrzeby, np. mieszkanie, transport czy żywność, przekraczają nawet 90 proc. dochodów – wynika z Barometru Providenta1. Konsumentom zarabiającym najmniej trudno oszczędzać, aby przygotować się na nagłe zdarzenia, które generują dodatkowe koszty. Niestety, niska zdolność kredytowa ogranicza szansę na pożyczkę w banku lub firmie pożyczkowej. To sprawia, że osoby w trudnej sytuacji mogą szukać tzw. pożyczek dla każdego bez odmowy. Rzetelne instytucje finansowe, w tym Provident, nie oferują takich produktów, bo nie mogą zagwarantować, że podpiszą umowę pożyczki z każdym klientem – zwłaszcza bez oceny zdolności kredytowej. Dlaczego jeszcze konsumenci powinni się wystrzegać pożyczek bez odmowy?
Najnowszy raport „Kondycja rynku finansowego w Polsce” Związku Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce podkreśla, że instytucje pożyczkowe konsekwentnie przestrzegają zasad odpowiedzialnego pożyczania, ograniczając ryzyko nadmiernego zadłużania się konsumentów. Wśród pożyczkobiorców dominują powracający klienci, którzy zaciągają pożyczki okazjonalnie, zwykle w jednym miesiącu w ciągu roku. To oznacza, że wielu pożyczkobiorców rozsądnie zarządza budżetem i systematycznie spłaca zobowiązania finansowe.
Pożyczka bez odmowy – czym jest?
Pożyczka bez odmowy to potoczne określenie ofert pożyczek, które są reklamowane jako dostępne dla każdego klienta, nawet jeśli ma on gorszą historię kredytową lub jest zadłużony. W praktyce oznacza to, że firma pożyczkowa może nie działać zgodnie z prawem oferując pożyczkę każdemu zainteresowanemu.
Kto się ubiega o pożyczki bez odmowy?
Niestety, blisko 40 proc. osób, którym odmówiono finansowania, próbowało się ubiegać o pożyczkę nawet 10 razy2. Powtarzające się odmowne decyzje firm pożyczkowych wynikają z m.in. negatywnej oceny zdolności kredytowej klientów, którzy nie byliby w stanie terminowo spłacać nowego zobowiązania. Wielokrotne odrzucenia wniosków sprawiają, że niektórzy konsumenci ryzykują, odpowiadając na podejrzane oferty pożyczek dla każdego bez odmowy. Takie i podobne ogłoszenia można znaleźć m.in. w mediach społecznościowych, a nawet na przystankach, zwłaszcza w mniejszych miejscowościach3. Skorzystanie z pożyczki bez odmowy może narazić konsumenta na nieprzyjemne skutki – w tym spiralę zadłużenia i horrendalne odsetki, które są wbrew prawu.
Dlaczego oferty pożyczek bez odmowy są niezgodne z prawem?
Pożyczki reklamowane jako gwarantowane dla każdego przyciągają osoby, które obawiają się, że legalne instytucje finansowe odrzucą ich wnioski z powodu:
- niskiej zdolności kredytowej,
- złej historii kredytowej,
- zadłużenia,
- braku stałych dochodów.
Konsument w trudnej sytuacji nie uzyska pożyczki w rzetelnej instytucji finansowej, która odmówi zawarcia umowy ze względu na zbyt duże ryzyko dla obu stron. Przepisy prawa nie pozwalają na udzielanie pożyczek bez odmowy, bo takie postępowanie oznaczałoby pominięcie weryfikacji sytuacji finansowej klienta. Jeśli zobaczysz ofertę pożyczki bez BIK i KRD albo pożyczki dla zadłużonych, to znak, że możesz mieć do czynienia z nieuczciwym podmiotem.
Solidne firmy pożyczkowe jak Provident weryfikują dane w Biurze Informacji Kredytowej oraz biurach informacji gospodarczej. W ten sposób oceniamy zdolność kredytową klienta i sprawdzamy, czy spłacał terminowo dotychczasowe zobowiązania. Ze szczegółami możesz się zapoznać w artykule: Dlaczego ocena zdolności kredytowej i weryfikacja w biurach zewnętrznych jest obowiązkowa?
Pamiętaj, że lombardy, które udzielają pożyczek pod zastaw na podstawie ustawy o konsumenckiej pożyczce lombardowej, nie są zobowiązane do weryfikacji danych w BIK-u i bazach informacji gospodarczej. To nie zmienia faktu, że legalne lombardy są kontrolowane przez Inspekcję Handlową i wpisane do rejestru prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Ponadto zabezpieczenie dla lombardu stanowi wspomniany zastaw. Przedsiębiorca przejmie przedmiot zabezpieczenia i będzie mógł go sprzedać, kiedy klient nie spłaci pożyczki w terminie. Dzięki temu rozwiązaniu nie powstanie zadłużenie.
Warto przeczytać: Ranking chwilówek – jak wybrać najlepszą pożyczkę online?
Jakie ryzyko niesie za sobą wzięcie pożyczki z gwarancją akceptacji?
Oferty chwilówek bez odmowy wydają się korzystne nie tylko ze względu na deklarację szybkiego uzyskania dodatkowej gotówki. Konsumenci są przyciągani gwarancją otrzymania pieniędzy na dowolny cel, pomijaniem weryfikacji historii i zdolności kredytowej, brakiem długoterminowej umowy oraz obietnicami zerowych odsetek. Niestety, jeśli osoba zadłużona otrzyma taką chwilówkę od nieuczciwego przedsiębiorcy, prawdopodobnie nie spłaci jej w terminie, co narazi ją na wysokie koszty i spiralę zadłużenia. Jak podaje Federacja Konsumentów, oszuści stosują niezgodne z prawem, zawyżone oprocentowanie, a nawet wymuszają zastaw sprzętów4, których wartość może znacznie przekraczać wartość zobowiązania. Takie procedery sprawiły, że określenie „chwilówka” wzbudza negatywne skojarzenia.
Pamiętaj, że rzetelne instytucje pożyczkowe, które działają na regulowanym rynku, nie oferują chwilówek, tylko bezpieczne pożyczki krótkoterminowe w wysokości od kilkuset do kilku tysięcy złotych na dowolny cel. Provident udziela Pożyczki „naChwile” z RRSO 0% dla nowych klientów, którzy otrzymają pozytywną ocenę zdolności kredytowej i spełnią pozostałe wymogi. RRSO 0% oznacza, że konsument spłaca tę samą kwotę, którą pożyczył, oczywiście pod warunkiem terminowej spłaty. Dzięki Pożyczce „naChwile” z RRSO 0% można pożyczyć od 500 zł do 4000 zł na 61 dni.
Ktoś wysłał Ci ofertę pożyczki dla każdego bez odmowy? Uważaj na oszustów
Aż 88 proc. Polaków uznaje phishing za największe zagrożenie w cyfrowym świecie5. Przestępca podszywający się pod dowolną instytucję finansową może Ci wysłać e-mail z fałszywą wiadomością, np. limitowaną ofertą pożyczki bez odmowy. Jeśli klikniesz link, możesz otworzyć stronę WWW, która została spreparowana, aby wykraść Twoje dane, a nawet pieniądze. Celem takiego cyberoszustwa może być wyłudzenie np. informacji z dowodu osobistego czy loginu i hasła do bankowości elektronicznej.
Fałszywe oferty pożyczek dla każdego mogą do Ciebie dotrzeć także wskutek smishingu (podejrzanych wiadomości SMS). „Przyznaliśmy Ci pożyczkę, wejdź na… i dokończ wniosek w ciągu 1 godziny” – tak może brzmieć SMS od cyberprzestępcy. Co więcej, żeby uśpić Twoją czujność, oszust może nawet napisać, że zweryfikował Twoją zdolność kredytową6.
Konsumenci zostają również ofiarami vishingu, czyli rozmów telefonicznych z oszustami, którzy podszywają się pod pracowników banku albo firmy pożyczkowej. Tylko co trzecia osoba weryfikuje tożsamość rozmówców, np. rozłączając się i dzwoniąc do danej instytucji finansowej7. Niestety, spoofing, czyli fałszowanie danych identyfikacyjnych w systemach teleinformatycznych, umożliwia przestępcom wykorzystywanie prawdziwych numerów banków i firm pożyczkowych. To sprawia, że oszuści „ukrywają się” za realnymi danymi, które widnieją na stronach WWW. Jeśli podejrzewasz, że rzekomy doradca klienta pożyczkodawcy nim nie jest, najlepiej się rozłączyć i zadzwonić na infolinię z pytaniem o atrakcyjną ofertę „pożyczki dla każdego”.
Dlaczego firma pożyczkowa może odmówić udzielenia pożyczki?
Główną przyczyną odrzucenia wniosku o pożyczkę może być negatywna ocena zdolności kredytowej. To oznacza, że według analizy firmy pożyczkowej Twoja aktualna sytuacja nie pozwala Ci na terminową spłatę zobowiązania finansowego.
Odmowa udzielenia pożyczki może wynikać także ze złej historii kredytowej, czyli informacji negatywnych w BIK-u, które dotyczą opóźnień w spłatach rat i zadłużeń. Wpisy dokonane przez wierzycieli w biurach informacji gospodarczej, np. KRD (Krajowego Rejestru Długów), również obniżają Twoją wiarygodność kredytową. Więcej o weryfikacji własnych danych we wspomnianych bazach przeczytasz w poradniku: Jak sprawdzić, czy jestem na liście dłużników?
Poza tym za odmową pożyczki może stać dość błahy powód, np. pomyłka we wniosku. Zanim wyślesz formularz, sprawdź, czy nie zawiera błędu w wysokości dochodów albo numerze rachunku bankowego.
Co zrobić, aby zmniejszyć ryzyko odrzucenia wniosku o pożyczkę?
Najważniejszy czynnik, który wpływa na decyzję o przyznaniu pożyczki, to pozytywna ocena zdolności kredytowej. Stosunek Twoich dochodów do wydatków, w tym na utrzymanie i raty innych zobowiązań, wpływa na ocenę Twojej wiarygodności kredytowej. Jeśli według instytucji finansowej nie będziesz w stanie spłacić pożyczki w terminie, przyjrzyj się domowemu budżetowi. Rozważ, czy możesz zwiększyć swoje dochody i mniej wydawać, np. obniżając rachunki za prąd.
Nie masz żadnych rat do spłaty, a firma pożyczkowa odrzuciła Twój wniosek? BIK podkreśla, że nawet nieużywana karta kredytowa z odnawialnym limitem może obniżyć zdolność kredytową8. Dlaczego? Instytucja finansowa musi wziąć pod uwagę sytuację, w której wykorzystujesz nawet cały dostępny limit w trakcie obowiązywania umowy pożyczki, więc Twoje obciążenie rośnie. Oczywiście każdy przypadek jest analizowany indywidualnie, a rozsądne korzystanie z karty kredytowej nie musi przekreślić szansy na pożyczkę.
Alternatywą może być pożyczka z poręczycielem (żyrantem). Gwarant zobowiązuje się do spłaty całkowitej kwoty pożyczki (włącznie z odsetkami oraz innymi kosztami) za dłużnika, który nie jest w stanie spłacać terminowo rat, np. wskutek utraty pracy. Pamiętaj, że to rozwiązanie dla osób, które mogą mieć niższą zdolność kredytową niż w przypadku standardowej pożyczki, ale jednocześnie nie powinni posiadać zadłużeń i złej historii kredytowej.
Podsumowanie
Pożyczki bez odmowy nie są dostępne na regulowanym rynku pożyczkowym. Rzetelne instytucje nie zagwarantują Ci pożyczenia pieniędzy bez względu na Twoją sytuację finansową. Podmioty oferujące pożyczki dla każdego, zwłaszcza dla osób zadłużonych, mogą funkcjonować w tzw. szarej strefie, która nie przestrzega przepisów prawa, narażając klientów na liczne problemy. Negatywna decyzja od uczciwej instytucji pożyczkowej to znak, aby w pierwszej kolejności zadbać o np. spłatę zadłużeń, poprawę sytuacji finansowej czy zbudowanie dobrej historii kredytowej.
Pamiętaj!
Decydując się na pożyczkę kieruj się zdrowym rozsądkiem i działaj odpowiedzialnie. Pożyczaj tyle ile faktycznie potrzebujesz i nie zadłużaj się ponad własne możliwości spłaty. Przed podpisaniem umowy sprawdź, czy wszystkie zapisy umowy są dla Ciebie jasne i zostałeś poinformowany o całkowitym koszcie pożyczki.
Oferta produktowa pożyczka „naChwile” jest dostępna od 19.09.2024 r. dla nowych klientów i dotyczy pożyczki przez internet o całkowitej kwocie pożyczki od 500 zł do 4000 zł spłacanej w jednej racie. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0,00%, całkowita kwota kredytu 1500 zł, całkowita kwota do zapłaty 1500 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 0 zł. Jedna rata w wysokości 1500 zł, umowa zawierana jest na 61 dni. Kalkulacja z dnia 25.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie pożyczki „naChwile”.
Źródła:
1. https://media-provident.pl/pr/860764/dzien-bez-dlugow-budzet-pod-kontrola-czyli-madre-zarzadzanie-finansami-przy-rosnacych-kosztach-zycia
2. https://media.zpf.pl/releases/pozyczkodawcy-traktuja-zarzadzanie-ryzykiem-z-najwyzszym-priorytetem
3,4. https://www.federacja-konsumentow.org.pl/288,raport-sytuacja-finansowa-polakow-czy-splacamy-swoje-dlugi.html
5,7. https://www.gov.pl/attachment/9fc6500b-4463-4879-b6e7-b917adc78840
6. https://elblag.policja.gov.pl/o01/aktualnosci/85200,Falszywe-SMS-y-o-pozyczkach-Policja-ostrzega.html
8. https://www.bik.pl/poradnik-bik/jak-poprawic-swoja-zdolnosc-kredytowa
